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간병인 하루 비용과 간병인보험 가입시 장단점 미리 알아두면 …
시중에 판매되고 있는 간병인 지원 보험은 장기 입원 및 치료 시 연간 180일간 간병인 지원을 받는 갱신형 보험은 2020년 기준 50세 남성 11,000원, 50세 …
Source: socialnews-pick.net
Date Published: 8/21/2022
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어떤 간병보험이 좋은 보험일까? – 라이나전성기재단
그러니 나머지 비용은 간병보험을 통해 해결하는 것이 방법이다. 간병보험은 치매 또는 각종 상해, 질병에 의해 일상생활이 어려워 병간호를 필요로 할 때 간병 자금을 …
Source: www.junsungki.com
Date Published: 4/7/2021
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[더오래]간병인 비용 월 280만원…’간병파산’ 막으려면 – 중앙일보
장기요양보험은 2000년 초부터 준비해 2008년부터 시행된 노인 돌봄 복지제도로 크게 세 가지로 나눌 수 있다. 집으로 사회복지사와 요양보호사가 찾아 …
Source: www.joongang.co.kr
Date Published: 6/4/2021
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간병인 지원비용 | KB손해보험 [B]
간병인 지원이 가능한 상품과 변동일 기준 간병인 지원비용을 확인할 수 있습니다. 대상 특별약관. 간병인지원 질병입원일당(1일이상) 【갱신계약】; 간병인지원 상해입원 …
Source: www.kbinsure.co.kr
Date Published: 5/23/2022
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간병지옥 무서워서 보험든다? ‘간병보험’ 정말 답일까 … – 조선일보
간병인 비용으로 12만원씩 정액 지원되는 건강보험에 70세 여성이 가입하는 경우, 월 보험료는 23만원 정도다. 10년마다 갱신되기 때문에 보험료 상승 …
Source: www.chosun.com
Date Published: 10/10/2021
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간병/치매보험 – 보험다모아
(무)Top3간병보험Ⅱ 실속형 보험료1,910원. 예금자보호 / 1인당 / 최고 5천만원; 보장성보험 / 상해，질병 등; 청약철회 기간 / 청약후; 보험가격지수 / 남성 기준 …
Source: e-insmarket.or.kr
Date Published: 9/6/2021
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간병인보험 팔다 뒤탈난 손보사들…베껴 쓴 약관 … – 대한금융신문
간병인 보험의 보험금 청구서류를 위·변조 가능성이 높은 간이영수증으로 … 간병인 사용일당은 간병인 비용이 7만원 이상일 때 가입금액의 100%를, …
Source: www.kbanker.co.kr
Date Published: 1/8/2022
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미국 – “한 달 200여 달러로 부부 간병 보험 가입”
장기 간병 보험이 없다면 2020년 기준으로 양로원 입원 비용은 9만3,075~10만5,850달러, 가정 방문 봉사 서비스는 5만3,768달러, 가정 간병인은 5만4,912 …
Source: usmetronews.com
Date Published: 3/30/2022
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한층 격해진 ‘간병인보험’ 점유율 경쟁… ‘지원일당’ vs ‘체증형 …
‘간병인사용일당’ 담보는 일반적으로 질병·상해로 입원으로 간병인을 이용시 △일반병원 12~13만원 △요양병원 2~3만원 △간호간병통합서비스 이용시 1~2 …
Source: www.insjournal.co.kr
Date Published: 2/4/2021
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주제에 대한 기사 평가 간병인 보험 비용
- Author: 보험탈출구
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- Date Published: 2022. 6. 8.
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44. 절대 가입하지 말자! 이 보험 – 치매/간병보험
저는 보험 설계사가 아닙니다.
이 글은 오직 전 국민의 98%인 보험 가입자만을 위한 글입니다.
30세 보험료는 5만 원, 40세 보험료는 7~8만 원이면 충분합니다.
치매보험도 앞에서 이미 다뤘다. 치매보험 가입을 고려할 때, 치매를 판정하는 CDR 척도 별로 얼마나 많은 보험금을 지급하는지 잘 알아보는 것이 필수이다. 그리고 웬만한 치매보험에 가입하는 것보다 질병후유장해 특약에 가입하는 것이 타 부위와의 중복 보상이 가능하고, 가성비가 좋은 점을 들어 추천하였다.
간병보험도 마찬가지이다. 노인장기요양등급에 따라 지급하는 보험인데, 대부분 간병보험이 판정받기 어려운 1등급에 보험금을 집중적으로 할당하고, 낮은 등급에 보험금을 많이 지급하는 상품은 보험료가 비싸다.
잘 알아보면, 중증치매에 걸리거나 노인 장기요양등급을 받게 되었을 때 정부에서의 많은 지원 혜택이 있다. 가사활동을 지원받거나 노인요양시설 입원비용을 지원받고, 입원하지 못할 경우 가족 요양비가 나오기도 한다. 이러한 혜택을 잘 활용하면 굳이 치매보험, 간병보험에 가입하지 않아도 많은 비용절감 효과를 볼 수 있다.
무리한 비용의 치매보험이나 간병보험에 가입하기보다는 비갱신형으로 질병후유장해 특약에 가입하자. 질병후유장해는 꽤 괜찮은 상품이다. 현재는 가입하고 싶은 진단금액만큼 보험금을 넣을 수도 없고, 연령에 따른 제한도 있으며, 취급하는 회사도 많지 않을 만큼 희소성이 있다.
마지막으로, 요양을 도와주는 간병인을 쓰는데 도움이 되는 간병인 지원 보험이 있다. 입원 일당을 지급하는 대신 간병인을 보내주는 방식의 보험이다. 간병인을 하루 지원받는데 소요되는 비용이 일 8~10만 원이라 보면 수개월 이용 시 수백만 원의 지출은 가볍게 넘어서므로 이러한 보험이 요긴하게 사용될 수도 있다.
보건복지부 자료에 따르면 간병인 고용 시 월평균 부담액이 280만 원이라 한다. 나이가 들수록 간병인이 필요한 상황이 많아질 것이고, 이를 지원되는 상품이 있다면 가입하여 혜택을 볼 수 있다.
시중에 판매되고 있는 간병인 지원 보험은 장기 입원 및 치료 시 180일간 간병인을 지원받는 보험이다. 살펴보면 아직은 보험료가 그리 크게 비싸지는 않다. 다만 갱신형 상품이라 앞으로 보험료가 얼마나 더 올라갈지 알 수 없다.
현재 2020년 기준으로 50세 남성 11,000원, 50세 여성 17,000원, 60세 여성은 23,000원, 68세 남성 40,000원 정도에 가입이 가능한 것으로 확인된다. 자녀들이 십시일반 모아서 부모를 위해 가입하는 것도 좋은 방법이라는 생각을 해본다.
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간병인 하루 비용과 간병인보험 가입시 장단점 미리 알아두면 도움되는 내용
병에 걸렸을 때 간병인 비용 지원이 가능한지 궁금해 하시는 분들이 많으십니다. 간병인 지원이 되는지 확인하시려면 일단 장기요양 등급 기준을 보셔야 합니다.
>>장기요양 등급 기준
신체기능, 인지기능, 행동변화, 간호처치, 재활 등 다양한 검사를 하는데, 신체기능에 이상이 있어서 재활이 필요항 상태라면
그 점수로도 요양등급을 받을 수 있습니다. 치매만 보장이 되는 치매보험과는 다르게 중풍, 치매, 후유장애, 노인성 질환이 보장이 되기 때문에 폭넓은 보장을 받고 싶으시다면 장기요양보험 간병보험으로 가입하시는 것이 좋습니다.
1등급 : 95점 이상-> 심신의 기능상태 장애로 스스로 이동하지 못하여 하루 종일 침대에 누워서 생활하기 때문에 대소변을 보거나 모든
생활에 있어서 다른 사람의 도움을 받아야 하는 상태
2등급 : 75~95점 미만 -> 심신의 기능상태 장애로 스스로 이동하지 못하여 대부분의 행동에 도움을 받아야 하지만 스스로 휠체어나 의자에 앉을 수 있는 상태
3등급 : 60~75점 미만 -> 심신의 기능상태 장애로 실내에서 보조장구를 이용해서 스스로 이동할 수 있거나 보호자가 잡아주면 걷는 것이 가능한 상태
4등급 : 51~60점 미만 -> 심신의 기능상태 장애로 실내에서 보조장구를 이용하여 스스로 이동할 수 있거나 보호자가 잡아주면 걷는 것이 가능한 상태
5등급 : 45~51점 미만. 치매 -> 치매 특별 등급으로 의료기관에서 치매진단을 받은 경증치매환자
◎노인장기요양보험 국민건강보험공단에서 주관하는 혜택
.노인성 질환: 치매, 파킨슨, 뇌졸증 등을 포함한 뇌혈관 질환
.복지용구 구입, 시설 급여(요양원), 재가 급여(방문요양, 주야간보호센터 등) 으로 사용가능
1등급 : 1,498,300
2등급 : 1,331,800
3등급 : 1,276,300
4등급 : 1,007,200
◎간병 보험 보장
보험사 마다 상품이 다르지만 현대해상 기준으로 장기요양 1~4 등급 담보를 가입가입이 가능하며
45세 이하는 15000만원, 60세 이하 1,000만원, 61세 이상 500만원 한도로 받을 수 있습니다.
어떤 간병보험이 좋은 보험일까?
현재 우리나라 평균 간병비는 24시간 기준 10만원. 단순히 계산해도 월 간병비가 300만원이다. 정부에서 장기요양 1등급을 받는다 해도 보조금이 145만원 정도(재가급여기준, 시설 급여의 경우 약 200만~210만원)이니 남은 150만원은 환자가 부담해야 하는 게 현실.
그러니 나머지 비용은 간병보험을 통해 해결하는 것이 방법이다. 간병보험은 치매 또는 각종 상해, 질병에 의해 일상생활이 어려워 병간호를 필요로 할 때 간병 자금을 지원해주는 보험이다.
2002년 판매가 시작된 치매보험이 그 시작으로, 이후 장기요양등급 판정을 받으면 혜택을 받을 수 있는 간병보험 상품이 나오면서 정부의 장기요양보험을 보완하는 역할로 간병보험이 인기를 얻기 시작했다.
이 정도면 ‘어떤 간병보험이 좋은 간병보험일까’란 궁금증이 드는 게 인지상정. 시중에 판매되는 여러 간병보험 중 ‘효자’인 에디터가 부모님께 가입해 드리고 싶은 상품으로 3가지를 골라보았다.
간병보험 Q&A
1 장기요양등급을 받은 상태에서도 가입할 수 있을까?
당연히 가입이 안 된다. 보험사는 자선단체가 아니니까. 보험이라는 건 기본적으로 미리 준비하는 것이라는 걸 기억하자.
2 가입할 때 혈압약 복용 사실을 알려야 할까?
당연하다. 혈압약 복용 사실은 물론, 과거 병력에 대해서는 전부 사실대로 말하는 게 좋다. 간병보험은 중년 이후에 가입하는 경우가 많으니 병력이 없을 수가 없다. 이를 ‘설계사가 알아서 해주겠지’라는 안일한 생각으로 대충 넘기면 보험사가 보험을 강제로 해지하거나, 보험금을 주지 않을 빌미가 된다. 그러니 꼼꼼하게 자신의 현재 건강 상태를 보험사에 알린다. 혹시 치매 검사를 받았거나 휠체어, 산소호흡기 등을 사용한 적이 있다면 반드시 이야기하자.
3 간병 연금 특약을 포함해야 할까?
간병보험은 기본적으로 간병인이 필요해지면 일시급으로 보험금을 지급한다. 그러나 간병 연금 특약을 통해 5~10년 동안 매달 일정 금액을 추가로 받을 수도 있다. 치매나 뇌졸중처럼 장기적으로 환자의 간병이 필요하다면 당연히 간병 연금 특약이 필요하다.
그러나 암이나 심혈관질환처럼 환자의 간병 기간이 짧고, 사망에 이르기까지 단기간에 목돈이 드는 질병이라면 간병 연금 특약보다 다른 질병에 관한 특약을 선택하는 게 좋다. 물론 둘 다 병이 발생하기 전 미리 예상해서 선택하는 것이니 잘 고민해보자.
4 보험 가입자만 보험금을 받을 수 있나?
실비보험은 자신(피보험자)이 아프면 자신(보험 수익자)이 돈을 받는다. 사망보험은 남편(피보험자)이 사망하면 아내(보험 수익자)가 돈을 받는다. 즉, 보험에 따라 피보험자와 보험 수익자를 다르게 지정할 수 있다.
간병보험은 대개 피보험자가 보험 수익자다. 그런데 치매 환자의 경우 보험금 혜택을 받기 어렵다는 지적이 나오면서 문제가 됐다. 판단력을 잃은 치매 환자인 피보험자가 직접 보험금을 청구해야 했기 때문이다. 그러니 정신을 챙길 수 있을 때, ‘지정 대리 청구 서비스 제도’를 통해 보험 수익자를 대신해 다른 누군가가 보험금을 수령할 수 있도록 지정해둘 필요가 있다.
5 등급 판정을 받고 혜택을 받은 뒤 상태가 악화되면 추가로 보험금을 받을 수 있나?
대부분의 보험이 장기요양등급 진단을 받은 최초 1회에 한해서만 보험금을 지급한다. 그래서 보험 회사들은 1등급 특약, 1~2등급 특약, 1~4등급 특약을 함께 판매하고 있다. 4등급 판정을 받은 뒤 나중에 1등급으로 상태가 악화되면 특약에서 추가 보험금이 지급된다.
에디터가 고르고 고른 간병보험 3
치매를 집중으로 관리하고 싶다면?
라이나생명 ‘THE든든한간병비치매보험’
매년 치매 환자가 늘어나면서 치매로 인한 간병비 부담도 심각해지고 있다. 치매 초기 단계인 경증 치매조차 치료비와 간병비 부담이 크다. 경증 치매부터 보장받고, 치매 환자뿐만 아니라 보호자 부담금까지 지원받으려면 치매 특약과 간병비 보장 특약을 신청한다.
무해지환급형은 기본형보다 보험료가 월 30% 이상 저렴한 대신, 보험료를 납부하는 시기에 중도 해약을 하면 해지환금급을 전혀 받을 수 없다.
가입 나이 30~75세
최대 보장 기간 90세
보험료 월 3만7650원(주계약+보장특약, 30년납, 남자 50세 기준)
보장 금액 치매 진단 확정 시 500만원 지급, 중증 치매 진단 시 매월 50만원씩 간병생활자금 지급, 중증 치매 특약 가입하고 치매 진단 시 최대 1500만원 지급
다른 보험으로 간병보험 혜택도 누리고 싶다면?
교보생명 ‘교보LTC변액종신보험’
간병보험만 들기엔 뭔가 아쉬울 수 있다. 그런데 마침 종신보험을 가입하지 않았다면? 교보LTC변액종신보험은 기존의 종신보험과 장기간병보험을 결합시켜 간병 자금과 간병 연금, 사망 보험금까지 제공한다.
또한 일반종신보험이 아닌 변액종신보험이기 때문에 지속적인 물가상승을 반영한 보험금을 받을 수 있다. 다양한 특약을 활용하면 암을 비롯한 중대 질병, 재해 치료비, 실손 의료비와 입원비까지 한번에 준비할 수도 있다.
가입 나이 만 15세~60세
최대 보장 기간 종신
보험료 월 34만4000원 (주계약, 20년납, 남자 50세 기준)
보장 금액 주계약 1억원 기준 일상생활 장애 상태 또는 중증 치매 상태로 진단 확정 시 3000만원 지급, 이후 10회에 걸쳐 장기간병연금 1000만원 지급.
낮은 등급으로도 간병비를 받고 싶다면?
삼성화재 ‘새시대간병파트너보험’
장기요양등급을 적용해서 다른 간병보험에 비해 상품 내용이 비교적 쉽고 간단한 편이다. 보험료 인상도 없고, 장기요양지원금을 1~4급까지 폭넓게 보장한다. 대개의 보험이 그렇듯 특약 가입 시 최초 등급 판정 이후 상태가 악화돼 등급이 상향 조정되면 차액분의 보험금을 추가로 지급한다. 추가 특약을 통해 난치성질환 진단비, 무릎 손상 수술비, 입원일당까지 추가로 보장받을 수 있다.
가입 나이 15~60세
최대 보장 기간 100세
보험료 월 5만3000원(기본계약, 20년납, 남자 50세 기준)
보장 금액 장기요양등급(1~4) 진단 시 1000만원 지급, 일반상해 사망 시 3억원 지급
기획 최동석, 우성민 사진 셔터스톡 감수 김아람(더블유에셋 지점장)
[더오래]간병인 비용 월 280만원…‘간병파산’ 막으려면
가장 많이 알려져 있는 보편적인 방법 : 보험
과거에는 가정에 암 치료비, 중증 수술비 보험이 가장 큰 부담이었다. 하지만 이제는 간병비가 가장 큰 걱정이라는 인식이 있어서인지 보험시장에 간병비와 관련된 상품이 많이 나와있다. 기존에는 간병비가 특약의 일부로 존재했다. 하지만 2018년 전후로 간병비 일당이 실비로 지급되거나, 간병인 자체를 제공하는 형태가 강조되고 있다. 간병비 자체가 주가 된 상품들이 보험시장에 나오고 있는 것이다.
보통 6개월에서 1년간 보험금 지급 면책 기간이 있지만, 제대로 준비해 가입한다면 간병비 부담을 크게 줄일 수 있다. 180일에서 1년간 간병비 전액을 지원받거나, 간병인을 제공하는 것으로 비용을 따지면 월 수만 원의 비용으로 수 천만 원 이상의 혜택을 받을 수 있는 것이다. 단, 가입 시 어떤 질환에 의한 것인지 등의 보험료 지급 조건에 대해서는 사전에 착실히 알아둘 필요가 있다.
노인성 질환이라면 정부의 복지제도 : 장기요양보험
장기요양보험은 2000년 초부터 준비해 2008년부터 시행된 노인 돌봄 복지제도로 크게 세 가지로 나눌 수 있다. 집으로 사회복지사와 요양보호사가 찾아오는 ‘방문요양 서비스’, 밤과 낮 시간에 부모님을 잠시 위탁하는 ‘주야간 보호소(어르신 유치원)’, 그리고 장기간 부모님을 위탁하는 ‘요양원’이 있다.
이러한 장기요양제도를 이용할 경우, 매달 훨씬 저렴하게 돌봄 서비스를 이용할 수 있다. 방문요양의 경우 월 20만~30만 원의 자기부담 비용으로 평일 낮 시간 동안 돌봄서비스를 받을 수 있고, 주야간 보호소는 50만~60만 원 선, 요양원은 70만~80만 원 선으로 이용이 가능하다.
다만, 모든 사람이 돌봄 서비스를 받을 수 있는 것은 아니다. 65세 이상 노인의 경우 장기간 거동이 불편하다는 소견이 필요하며, 65세 미만 장년의 경우 치매, 중풍, 파킨슨 등 노인성 질환으로 인해 장기간 거동이 상당히 불편하다는 공식적인 소견이 있어야 한다. 그리고 지역 건강보험 공단의 신청과 승인 과정이 몇 달까지 소요될 수 있기에, 일반 간병 서비스처럼 오늘 신청해 내일 바로 서비스를 받을 수 없음을 주의해야 한다.
1인 간병인을 고용하는 것이 부담된다면 : 요양병원
부모님 돌봄으로 한 명의 간병인을 24시간 온전히 쓴다면, 하루에 기본적으로 10만 원은 필요하다고 생각해야 한다. 부모님의 질환이나, 거동 정도에 따라서는 15만 원 이상이 필요할 수도 있다. 간병비를 다른 보호자들과 함께 부담할 순 없을까? 그렇다면 요양병원의 다인 간병(group care) 서비스를 추천한다. 월 300만 원 내외의 비용을 100만 원까지 줄여볼 수 있다. 한 명의 간병인이 2명에서 5명까지의 환자를 동시에 케어해 그만큼 비용을 줄일 수 있다. 하지만, 요양병원의 다인 간병 서비스는 1:1 개인 케어 서비스 대비 돌봄 서비스의 범위나 만족도는 낮을 수밖에 없다. 또 24시간 항상 돌봄이 필요한 환자나 여러 환자들과 같이 생활을 꺼리는 경우 다인 간병이 맞지 않을 수 있다.
그 외에도 지자체가 제공하는 긴급 돌봄 서비스나, 복지시설을 이용해 볼 수도 있다. 하지만 이마저도 소득수준이라는 요건이 맞아야만 이용이 가능한 부분도 있을뿐더러, 내 가족의 돌봄을 온전히 책임져 주지는 못한다는 사실을 인지해야 하겠다.
정부에서는 간호간병통합서비스라는 이름으로 간병비 부담을 줄이기 위해 ‘간병인 없는 병동’을 운영 중이다. 간호사, 간호조무사, 간병인을 고용해 간병서비스 비용을 1/10 수준으로 줄여 새로운 제도 도입을 시도 중이다. 이를 통해 국민의 간병비 부담 수준이 높아지고 있음을 정부도 인지하고 있다는 것을 확인할 수 있다.
간병인보험 팔다 뒤탈난 손보사들…베껴 쓴 약관 탓
간병인 보험의 보험금 청구서류를 위·변조 가능성이 높은 간이영수증으로 받는 삼성화재가 도마 위에 올랐다. 성급하게 개발한 상품에 뒤탈이 났다는 분석이 나온다.
간병인 사용일당이란 병원에 1일 이상 입원해 치료를 받으면서 간병인을 사용한 경우 사용일수에 따라 정해진 금액을 지급하는 상품이다. 올해 초 삼성화재가 처음 내놓은 이래 현대해상, DB손해보험, KB손해보험 등 상위 손해보험사가 일제히 똑같은 약관을 베껴 출시하면서 업계 전체로 문제가 확산되는 모양새다.
11일 보험업계에 따르면 삼성화재는 지난달부터 간병인 보험 내 ‘간병인 사용 입원일당(이하 간병인 사용일당)’ 담보 가입자가 간이영수증이나 간병확인서, 계좌이체내역 등으로 보험금 청구가 가능하도록 규정을 바꿨다.
이는 약관에서 요구하는 보험금 청구서류 방식에서 벗어난다. 간병인 사용일당 약관에서는 간병인 사용기간 및 금액이 기재된 영수증으로 보험금 청구를 하도록 하고 있다. 이때 영수증은 사업자등록된 업체가 발행한 영수증으로, 간이영수증을 제외한 카드전표 또는 현금영수증(표 참조)을 제출해야 한다.
약관도 인정 않는 서류 달라?
삼성화재가 약관에서 인정하지 않는 보험금 청구방식을 도입하면서 똑같은 상품을 판매중인 타사에서는 당황하는 눈치다. 약관 내 보험금 청구서류에 간이영수증 등이 포함되지 않은 건 가입자의 모럴해저드(역선택)를 방지하지 위한 목적이기 때문이다.
간병인 사용일당은 간병인 비용이 7만원 이상일 때 가입금액의 100%를, 7만원 미만일 땐 가입금액의 50%만 지급하는 상품이다. 가입금액이 10만원이고, 열흘간 하루 10만원의 간병인 비용이 발생했다면 보험사는 100만원을 지급한다. 같은 기간 하루 5만원의 간병인 비용이 발생하면 절반인 50만원을 주는 구조다.
때문에 수기작성으로 위·변조가 쉬운 간이영수증을 보험금 청구서류로 활용할 경우 가입자와 간병인업체간 보험사기가 발생할 가능성이 높다. 삼성화재는 실제 사용된 금액을 확인하기 위해 가입자와 간병인간 계좌이체내역 등도 함께 받고 있다. 하지만 이 또한 약관에서는 찾아볼 수 없는 서류다.
가입자가 간병인에게 직접 현금을 줄 경우 간이영수증 외에는 증명할 길이 없다는 것도 문제다. 이에 현재 같거나 비슷한 상품을 판매 중인 DB손보, KB손보, 메리츠화재 모두 간이영수증을 보험금 청구서류로 인정하지 않고 있다.
전문가들은 보험금 지급(보상)단계에 문제가 생겨 약관에 없는 서류를 받는 건 애초에 상품을 잘못 만들었기 때문으로 본다. 가입자가 제대로 된 보험금 청구서류를 구비할 수 없는 상황을 전혀 예측하지 못했다는 것.
민원을 우려해 보험금 지급 범위를 무리하게 풀어준 게 아니냐는 지적도 나온다. 당초 계획대로 보상이 이뤄졌다면 손실이 나지 않을 상품이 약관에 없는 서류까지 받아서 보험금을 내줘야 하는 상황에 직면했기 때문이다. 7만원이라는 보험금 청구 기준도 의미가 없어진 셈이다.
베껴 쓴 약관이 문제
간병인 사용일당은 손해보험사 가운데 삼성화재가 올해 3월 ‘마이헬스파트너’ 상품에 처음 탑재했다. 이후 6개월의 면책기간(보험금을 지급하지 않는 기간)이 지나 본격적인 보험금 청구가 생기자, 약관과 실제 보상과정에서의 괴리가 발생하면서 문제가 불거졌다.
실제 가입자들이 사용하는 간병인 중 일부는 약관에서 원하는 서류를 구비할 수 없을 만큼 영세 업체나 직업소개소 등을 통해 파견됐다. 현실적으로 최저임금 수준을 받지 못하는 간병인에게 현금영수증이나 카드전표 등을 요구하기란 어려운 상황이다.
이는 삼성화재가 기존 간병인 보험의 약관을 고스란히 베끼면서 발생한 일로 풀이된다. 간병인 사용일당이 판매되기 이전까지 손보사들은 제휴된 업체에서 간병인을 파견해주는 ‘간병인 지원 입원일당(이하 간병인 지원일당)’ 담보만 판매해왔다.
삼성화재는 현금급부의 상품을 새로 만들면서 간병인 지원일당 약관에서 요구하는 보험금 청구서류를 그대로 따왔다. 현물 급부와 현금 급부간 보상방식이 전혀 다름에도 가입자에게 같은 서류를 요구한 것이다.
삼성화재 관계자는 “실제 보험금 지급이 발생하자 현금영수증 등 발급의무가 없는 업체들도 일부 있는 것으로 확인됐다. 간이영수증과 함께 계좌이체내역 등을 받게 된 배경”이라며 “간이영수증 외에도 업체정보나 입금내역 추가확인을 통해 간병인 사용이 확인되는 경우는 보상해주는 것이 고객 보호 차원에서 타당하다고 판단했다”라고 말했다.
카피상품 이어지며 ‘수면위’
더 큰 문제는 삼성화재가 현금급부 방식을 내놓은 이후 KB손해보험, DB손해보험, 현대해상 등이 일제히 삼성화재가 만든 약관을 베껴 똑같은 상품을 출시했다는 점이다.
이들 보험사는 판매 이후 면책기간이 도래하지 않아 보험금 청구가 발생하지 않은 것으로 알려졌다. 당장은 간이영수증을 보험금 청구서류로 인정하지 않는다는 입장이지만, 같은 약관을 따온 만큼 삼성화재의 보상방식을 따라갈 수밖에 없다는 전망도 나온다.
간병인 보험이 현물급부에서 현금급부로 변하게 된 건 보험사가 간병인 파견업체에 지급하는 비용이 매년 늘고 있어서다.
일례로 메리츠화재는 매년 간병인 파견업체에 지급하는 비용을 공시하고 있다. 자동차보험처럼 물가상승률 등 각종 요인을 감안해 매해 보험료를 조정하기 때문이다. 간병인 지원일당이 처음 도입된 2012년에는 8만원이었지만 2016년 10만원을 돌파한 이래 올해는 12만9000원까지 상승했다.
한 보험사 상품개발 관계자는 “간병인을 직접 파견해주는 현물급부 방식도 보험사가 서비스를 지속적으로 제공하기 위한 업체 선정에 어려움을 겪고 있다”라며 “이걸 현금급부인 정액보험으로 판매할 경우 더 많은 변수가 생긴다. 아직 간병인 시장이 현금을 지급하기에 성숙하지 못한 상황에서 무리하게 만들어낸 상품”이라고 말했다.
한편 삼성화재는 간병인 사용일당의 약관개정에 나서기로 했다. 보험금 청구서류 등의 현실화가 예상되고 있다.
박영준 기자 [email protected]
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한층 격해진 ‘간병인보험’ 점유율 경쟁… ’지원일당’ vs ‘체증형’ 시장 격돌
무시할 수 없는 간병비… “사람이냐 돈이냐”부터 선택해야
보장경쟁 ‘막상막하’… ‘지원일당’ · ‘사용일당’ 꼼꼼히 점검해야
체증형 ‘간병인사용일당’ 출시되면서 간병인보험 판매 경쟁 격화
코로나19 집단감염에도 오히려 수요가 늘어난 간병인보험 판매경쟁이 갈수록 뜨겁다.
국민건강보험에 적용되지 않는 간병비 인건비가 점점 커지면서 환자와 가족 입장에서 유용한 보험으로 인기가 높아지고 있기 때문이다.
특히 최근에 체증형 ‘간병인사용일당’ 간병비 보험의 인기가 높아지면서 판매경쟁이 한층 더 치열해지고 있다
◇ 무시할 수 없는 간병비… “사람이냐 돈이냐”부터 선택해야
간병인보험은 처음에는 ‘간병인지원일당’ 즉, 간병인을 지원해 주는 상품이 출시되어 갱신형상품만 판매해 왔다.
하지만 지난해부터 계약자가 직접 간병인을 고용하는 ‘간병인사용일당’이 갱신형·비갱신형으로 구분하여 판매되면서 보장방식에 따라 고객유치 경쟁이 심화되는 있다.
최근에는 체증형 간병인사용일당이 출시되어 판매경쟁이 더 뜨겁다.
간병인보험에 관심이 있다면 보장을 받는 방식 즉, 사람(간병인)으로 보장받을지 아니면 돈(보험금)으로 보장받을지 선택부터 해야 한다.
계약자 입장에서는 간병인보험을 제대로 활용하기 위해 주요사항들을 면밀히 살펴볼 필요가 있다.
자료: 더좋은보험지에이연구소
◇ 보장 ‘막상막하’… ‘지원일당’ · ‘사용일당’ 꼼꼼히 점검해야
간병인보험은 보험사에서 간병인을 보내주거나 보험계약자가 간병인을 직접 쓰고 보험사로부터 사용일당 보험금을 받는 두 종류가 있다.
두 상품 모두 일단 일장이 있다.
먼저 ‘간병인지원일당’은 간병인이 지원되고 지원을 못 받으면 실제 비용을 일당으로 지원받는다.
간병인 인건비가 올라도 자기부담금 없이 실손 보상을 받을 수 있다는 장점이 있다. 요양병원도 실손보상 가능하다. 보험료가 상대적으로 비싸다.
최근까지 3년 갱신형이 주로 판매됐다가 올해들어 10년 갱신형이 추가되면서 판매량이 늘고 있다. 하지만 보험료가 비싸고 고객이 원하는 간병인을 쓰지 못하고 임의적 지정된다는 소비자 불만을 많이 받고 있다.
반면 간병인 사용금액을 현금으로 정액 보상하는 ‘간병인사용일당’은 간병인 신청 프로세스가 없고, 계약자가 간병인을 직접 선택할 수 있는 장점 때문에 소비자 호응이 높은 편이다.
‘간병인사용일당’ 담보는 일반적으로 질병·상해로 입원으로 간병인을 이용시 △일반병원 12~13만원 △요양병원 2~3만원 △간호간병통합서비스 이용시 1~2만원을 정액으로 지급하고 있다.
‘간병인지원일당’ 대비 저렴한 보험료 등이 장점으로 꼽힌다. 하지만 요양병원 사용일당 금액이 적다는 평가를 받고 있다.
◇ 체증형 ‘간병인사용일당’ 출시되면서 간병인보험 판매경쟁 격화
‘간병인사용일당’은 갱신형(10·20·30년)과 비갱신형, 체증형 선택이 모두 가능하다.
최근에 출시된 체증형 ‘간병인사용일당’ 담보가 비갱신형과 더불어 판매가 늘고 있다.
체증형의 경우 간병인 인건비로 보장하는 하루 정액보장액(12만원)이 고정되지 않고 매 5년마다 최초 가입금액의 10%씩 증가향되는 메리트가 있다.
체증형 ‘간병인사용일당’은 삼성화재가 최초 출시한 이후 소비자들로부터 인기 높다.
일반병원(요양병원 제외) 12만원 가입 기준, 최초 12만원 보장에 이어 △가입 6～10년엔 13만 2000원 △11～15년 14만4000원 △16～20년 15만6000원으로 오르는 구조다. 물가 상승에 따른 간병인 이용료 상승 부담을 헷지할 수 있어 상품소구력이 매우 높다.
비갱신·체증형 보장임에도 보험료가 저렴한 점도 최대 강점으로 꼽히고 있다.
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